Quitação
Consórcio para quitar financiamento imobiliário: como funciona e quando compensa
O consórcio para quitar financiamento imobiliário funciona assim: você entra num grupo, segue pagando o financiamento e, quando é contemplado, usa a carta para quitar o saldo devedor de uma vez. A quitação precisa ser total. Compensa quando os juros que ainda faltam pagar no banco são maiores que o custo do consórcio no tempo que resta.
- 24 anoscom consórcio
- Milharesde clientes
- Centenasde contemplados em todo o Brasil
Antes e depois
Seguir no financiamento ou quitar com a carta
Seis pontos para comparar o que muda quando a carta paga o banco. Os números do seu caso saem do extrato do financiamento e da simulação oficial.
| Ponto | Seguir no financiamento | Quitar com a carta de consórcio |
|---|---|---|
| O que você paga | Juros sobre o saldo devedor, seguros e tarifas até o fim do contrato. | Taxa de administração sobre a carta, diluída nas parcelas, sem juros. |
| Até a contemplação | Só a prestação do banco. | A prestação do banco e a parcela do consórcio, ao mesmo tempo. |
| Depois da contemplação | Continua igual até a última prestação. | O banco sai da conta e fica só a parcela do consórcio. |
| Garantia do imóvel | Alienado ao banco. | Passa a ficar alienado à administradora até você quitar o consórcio. |
| Regra da quitação | Amortização parcial é possível no banco. | A carta quita o saldo inteiro; não serve para amortizar uma parte. |
| Para quem combina | Quem tem pouco saldo e poucos anos de contrato pela frente. | Quem ainda deve muitos anos de juros e aguenta as duas parcelas por um tempo. |
Quando compensa
Quando quitar com consórcio compensa e quando não compensa
Compensa com saldo alto e muitos anos de juros pela frente; não compensa quando o contrato já está perto do fim. A conta decide, não a vontade de sair do banco.
Compensa quando
- O saldo devedor ainda é alto e faltam muitos anos de contrato.
- A soma da prestação e da parcela cabe no mês até a contemplação.
- Você tem reserva ou FGTS para ofertar lance e encurtar a espera.
- O imóvel vai continuar com você, para morar ou alugar.
Não compensa quando
- Faltam poucos anos e a maior parte dos juros já foi paga.
- As duas parcelas juntas apertariam o orçamento.
- Você pretende vender o imóvel em pouco tempo.
- Uma amortização com dinheiro guardado resolve com custo menor.
A conta da troca
Como saber se a troca de juros por taxa vale no seu caso
A troca vale quando o que você deixa de pagar ao banco é maior que o que você paga ao consórcio. Para fazer a conta, peça ao banco o extrato com o saldo devedor e o total de juros que ainda faltam, e peça à Tamy a simulação oficial de uma carta do tamanho do saldo.
A conta em duas linhas
O que você deixa de pagar = juros e seguros que faltam no financiamento depois da contemplação
O que você passa a pagar = taxa de administração da carta + parcelas pagas em dobro até a contemplação
Se a primeira linha for maior que a segunda, a quitação tende a compensar. Some ainda os custos do cartório para trocar a alienação do banco pela da administradora.
O tamanho da carta não é o valor do imóvel
A carta precisa cobrir o saldo devedor no mês em que você for contemplado, e não o valor que o imóvel vale hoje. Como o saldo cai a cada prestação do banco e a carta sobe com o reajuste anual, a folga aparece com o tempo. Se você pretende dar lance embutido, lembre que até 25% da carta saem dela mesma: contrate com essa folga.
As regras que a quitação segue
- A quitação é total: a carta paga o saldo inteiro, não uma parte.
- O financiamento precisa ser do imóvel e estar no nome de quem é o titular da cota.
- O imóvel passa por avaliação e fica alienado à administradora até o fim do consórcio.
- O dinheiro vai direto da administradora para o banco, sem passar pela sua conta.
Os quatro passos para fazer a conta do seu financiamento
- Peça ao banco o saldo devedor e o total de juros a pagar.
- Peça à Tamy a simulação oficial de uma carta do tamanho do saldo, com folga.
- Some a prestação e a parcela e veja se cabem no mês até a contemplação.
- Compare o que sai do bolso nos dois caminhos e decida com o número na mão.
A taxa do plano é parte central dessa conta; entenda como ela funciona em taxa de administração do consórcio de imóvel. As regras completas da quitação estão no guia de quitação de financiamento com consórcio.
Quer a conta pronta?
Mande o saldo devedor e o prazo que falta. A Tamy devolve a comparação entre seguir no banco e quitar com a carta.
Perguntas frequentes sobre quitar financiamento com consórcio
O que perguntam os clientes que já têm imóvel financiado.
Posso usar consórcio para quitar financiamento imobiliário?
Pode. A Tamy confirmou que a carta de imóvel da Yamaha quita financiamento, desde que a quitação seja total e o imóvel passe pela avaliação.
Dá para usar a carta para amortizar só uma parte?
Não. A carta quita o saldo inteiro. Para abater uma parte, o caminho é a amortização direto no banco, com dinheiro seu ou FGTS.
Vale a pena trocar o financiamento pelo consórcio?
Vale quando os juros que faltam superam o custo do consórcio e as duas parcelas cabem por um tempo. Leia consórcio para quitar financiamento vale a pena com exemplos de cada lado.
Posso usar o FGTS nessa estratégia?
Pode. O saldo do fundo serve para ofertar lance e para abater parcelas do consórcio, dentro das regras do FGTS, o que ajuda a aguentar as duas prestações. Veja o fgts no consórcio de imóvel.
E se o saldo devedor for maior que a carta?
A carta precisa cobrir o saldo inteiro na hora da quitação. A diferença sai do seu bolso, ou a carta é contratada maior desde o início.
Qual o melhor consórcio para quitar financiamento?
O que tem regras claras de quitação e um plano que cabe nas duas parcelas. Compare pelos critérios de qual o melhor consórcio de imóvel.
Quanto custa no total?
A taxa de administração da carta, o seguro quando contratado e os custos de cartório da troca de alienação. Veja o resumo em quanto custa consórcio de imóvel.
Como começo?
Separe o extrato do financiamento e chame a Tamy no WhatsApp. Ela devolve a simulação oficial e a conta da troca.
Faça a conta do seu financiamento
Com o saldo devedor e o prazo que falta, a Tamy mostra se a troca de juros por taxa compensa no seu caso, e quando não compensa.
Estimativa. Os valores mudam a cada assembleia e por grupo e dependem da aprovação da administradora. A simulação oficial chega pelo WhatsApp.