Contemplação e lances · Quem tem o lance, mas não de uma vez
Lance parcelado no consórcio em 4 vezes: quando recebo o crédito
No lance parcelado do consórcio em 4 vezes, sem juros, você oferta o lance e, se ele vencer a assembleia, paga o valor em quatro partes. A administradora libera o crédito só depois de receber a quarta parte. Na prática, a contemplação acontece no mês do lance, mas o dinheiro para comprar o imóvel chega alguns meses depois. Ele serve para quem tem o valor do lance chegando aos poucos, e pede cuidado com o prazo combinado com o vendedor.
Por Tamy de AlmeidaRepresentante autorizada do Consórcio Yamaha Publicado em [PREENCHER] Atualizado em [PREENCHER] 9 min de leitura
Neste artigo
Lance parcelado no consórcio: a resposta curta
Ofertar lance é propor adiantar parte do pagamento do plano: quem oferece mais, dentro das regras do grupo, é contemplado antes. A maior barreira para muita gente é ter o valor do lance disponível de uma vez, no dia da assembleia. O lance parcelado resolve parte desse problema, dividindo o pagamento em quatro vezes sem juros.
O preço dessa facilidade é o tempo. Como a administradora só libera o crédito depois de receber as quatro partes, a pessoa contemplada espera alguns meses até poder pagar o imóvel. Para quem está com um negócio fechado e o vendedor apressado, essa espera pode ser decisiva. Para quem ainda vai procurar o imóvel, quase não faz diferença.
Como o lance parcelado funciona
Na assembleia, você oferta o lance como qualquer outro participante. Quando a oferta fica entre as que vencem, vem a contemplação. A partir daí, em vez de pagar o valor inteiro do lance, você paga em quatro partes. Quando a quarta parte é confirmada, a carta passa para a etapa de análise do imóvel e liberação do crédito.
- Sem juros: a soma das quatro partes é o valor do lance ofertado.
- Contemplação no mês do lance: você deixa de concorrer nas assembleias seguintes.
- Crédito depois da 4ª parte: antes disso, a carta não pode ser usada.
- Parcelas do plano continuam: as mensalidades do consórcio seguem vencendo junto com as partes do lance.
Três detalhes operacionais aguardam resposta da Yamaha: o intervalo exato entre uma parte e outra, o que acontece se uma delas atrasar e se a classificação do lance considera o valor total ofertado [CONFIRMAR com a Yamaha]. A Tamy confirma esses pontos para o seu grupo antes de você ofertar.
O calendário até o crédito
A tabela mostra a sequência típica entre a assembleia e o pagamento do imóvel, considerando que as partes acompanham o vencimento mensal. Os meses são uma forma de visualizar a ordem das etapas, não um prazo garantido: a análise do imóvel e dos documentos depende de cada caso.
| Momento | O que acontece | Você já pode usar o crédito? |
|---|---|---|
| Assembleia | Lance vencedor: você é contemplado | Não |
| 1º mês depois | Paga a 1ª parte do lance junto com a mensalidade | Não |
| 2º mês depois | Paga a 2ª parte | Não |
| 3º mês depois | Paga a 3ª parte | Não |
| 4º mês depois | Paga a 4ª parte; o lance fica quitado | Sim, começa a análise |
| Depois da análise | Avaliação do imóvel, documentos e contrato | Crédito pago ao vendedor |
Somando as quatro partes e a etapa de análise, o intervalo entre ser contemplado e o vendedor receber pode ser de vários meses. Com o lance à vista, a mesma análise começa logo depois da assembleia. Essa diferença é o que você precisa levar para a conversa com o vendedor ou com a construtora.
O efeito do lance parcelado na compra do imóvel
Se você ainda não escolheu o imóvel
Para quem vai procurar o imóvel depois da contemplação, os meses das quatro partes podem ser usados a favor: é o tempo de visitar opções, levantar certidões e preparar a documentação. Quando a quarta parte for paga, você já chega à análise com o imóvel escolhido, e a espera praticamente desaparece.
Se você já tem um negócio em vista
Se o imóvel já está escolhido, o prazo de pagamento precisa estar no contrato de compra e venda. Um vendedor que espera receber em poucas semanas pode desistir quando souber que o crédito leva alguns meses. Combine a data por escrito, deixe claro que o pagamento depende da liberação pela administradora e evite pagar sinal alto sem essa cláusula.
Os custos da compra continuam por sua conta
ITBI, escritura e registro não saem do crédito e costumam ser pagos perto da assinatura. Quem escolhe o lance parcelado porque não tem dinheiro disponível precisa planejar também esses custos, para não chegar ao fim das quatro partes sem caixa para concluir a compra.
Na construção, o calendário é outro
Para quem vai construir, o dinheiro sai em etapas que seguem o cronograma físico-financeiro da obra, e não de uma vez. Os meses das quatro partes podem ser usados para aprovar o projeto na prefeitura, regularizar o terreno e fechar o orçamento com o construtor. Quando o lance estiver quitado, a primeira liberação depende de a obra estar pronta para começar, e não só do pagamento das partes.
Um exemplo de calendário
Pense em alguém que oferta um lance parcelado na assembleia de março e vence. Em abril, maio, junho e julho, paga as quatro partes junto com a mensalidade. Enquanto isso, visita imóveis, separa certidões e combina com o vendedor uma data de pagamento em agosto ou setembro, já contando com a análise. Se tudo estiver em ordem, o vendedor recebe dentro do combinado. Se a pessoa tivesse fechado o negócio em março prometendo pagar em abril, teria um problema.
Para quem o lance parcelado faz sentido
Costuma servir para
- Quem recebe o dinheiro do lance aos poucos, como bônus, comissões ou aluguéis.
- Quem ainda vai escolher o imóvel depois da contemplação.
- Quem quer concorrer com um lance maior do que tem guardado hoje.
- Quem vai construir e precisa de tempo para aprovar o projeto.
Costuma atrapalhar quem
- Já tem um vendedor esperando uma data próxima.
- Não tem folga para pagar as partes junto com a mensalidade.
- Depende de uma renda incerta nos próximos meses.
- Ainda não reservou dinheiro para ITBI e registro.
A pergunta-chave é se você consegue pagar as quatro partes junto com as mensalidades sem apertar o orçamento. Se uma das partes atrasar, a regra do contrato decide o que acontece com a contemplação, e esse é um risco que não vale correr por causa de um lance maior do que o necessário.
“O lance parcelado é ótimo para quem tem o dinheiro entrando, e perigoso para quem está torcendo para o dinheiro entrar. A diferença parece pequena no papel e é enorme na vida real.”
Tamy de Almeida, representante autorizada do Consórcio Yamaha
Para quem recebe renda variável, como comissão ou participação nos lucros, vale escolher a assembleia do lance olhando o calendário dessas entradas. Ofertar logo antes de um pagamento previsto reduz o risco de faltar dinheiro para as partes seguintes e deixa a reserva intocada.
Lance parcelado comparado aos outros lances
Na Yamaha, o lance parcelado convive com outras formas confirmadas: o lance livre, pago de uma vez; o fixo, de 30%; o embutido, limitado a um quarto da carta; e o FGTS como lance, quando o imóvel e o titular cumprem as regras do fundo. Cada um tem um custo diferente, e o parcelado se distingue por não reduzir a carta, como faz o embutido, nem exigir o valor todo no dia, como faz o livre.
Quem está em dúvida entre o parcelado e o embutido costuma ganhar em entender quando o embutido deixa a carta curta para o imóvel. O artigo que pergunta se lance embutido é ruim mostra os casos em que ele atrapalha. Para a visão completa das modalidades, vale ler o resumo em como dar lance em consórcio de imóvel.
Também vale lembrar que nenhuma modalidade escolhe o valor por você. A pergunta de quanto dar de lance para ser contemplado no consórcio não tem um número fixo, porque depende das ofertas de cada assembleia. O lance parcelado muda como você paga, não quanto você precisa ofertar para concorrer com força.
Somar modalidades muda a conta
Em alguns casos, faz sentido combinar dinheiro próprio com outra modalidade para chegar a uma oferta maior. Se a regra do grupo permitir, uma parte pode vir do FGTS e outra do parcelado, por exemplo. Cada combinação tem um efeito diferente sobre a carta e sobre o calendário, e a Tamy confirma o que é aceito no seu grupo antes de montar a oferta.
O que perguntar antes de ofertar
Cinco perguntas para fazer à Tamy antes do lance parcelado
- Qual é o intervalo entre as partes no meu grupo?
- O que acontece se eu atrasar uma das partes depois de contemplado?
- Posso combinar o parcelado com o embutido na mesma oferta?
- Quanto tempo leva a análise depois da quarta parte?
- Como fica a mensalidade nos meses em que pago as partes?
As respostas mudam o desenho do plano. Se a combinação com o embutido for possível, por exemplo, quem tem pouco dinheiro guardado pode concorrer com uma oferta maior. Se o atraso de uma parte cancelar a contemplação, a reserva para as quatro partes deixa de ser opcional.
Uma última recomendação: antes de ofertar, monte uma pequena planilha com os quatro meses seguintes, somando a mensalidade, a parte do lance e as despesas fixas da casa. Se algum desses meses ficar apertado, reduza a oferta ou espere juntar mais. Vencer o lance e não conseguir pagar as partes é pior do que esperar mais algumas assembleias com uma oferta menor e segura.
Resumo para quem tem pressa
- O lance parcelado divide o pagamento em 4 vezes, sem juros.
- A contemplação acontece no mês do lance; o crédito, só depois da 4ª parte.
- Combine o prazo com o vendedor por escrito antes de ofertar.
- Confirme o intervalo das partes e a regra do atraso para o seu grupo.
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Para conferir: as regras de contemplação por lance estão na Lei 11.795/2008 (abre em nova aba); a fiscalização das administradoras é do Banco Central (abre em nova aba); e as regras do FGTS na compra do imóvel estão no site da Caixa (abre em nova aba).
Perguntas frequentes sobre lance parcelado
O lance parcelado tem juros?
Não. Na Yamaha, o lance parcelado é dividido em 4 vezes sem juros: a soma das partes é o valor ofertado.
Quando recebo o crédito no lance parcelado?
Depois que a quarta parte do lance for paga. Só então começa a análise do imóvel e a liberação do crédito.
Continuo pagando a mensalidade enquanto pago as partes?
Sim. As mensalidades do consórcio seguem vencendo normalmente junto com as partes do lance.
O que acontece se eu atrasar uma parte do lance?
Essa regra aguarda resposta da Yamaha; antes da oferta, a Tamy confere como funciona no seu grupo.
Lance parcelado é melhor que o embutido?
Não existe melhor para todos. O parcelado não reduz a carta, mas atrasa o crédito; o embutido libera antes, mas a carta encolhe.
