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Lance fixo no consórcio: como funciona e quando usar o lance livre
O lance fixo no consórcio funciona assim: em vez de escolher quanto ofertar, você oferta um percentual definido pelo contrato, que nos grupos Yamaha de imóvel é de 30% da carta. Pela regra Yamaha, ele é apurado depois do sorteio e de um lance livre, e as cotas que ofertaram o fixo disputam entre si pelo critério de desempate do contrato. Já o lance livre vence pelo maior percentual ofertado no mês, sem teto definido.
Por Tamy de AlmeidaRepresentante autorizada do Consórcio Yamaha Publicado em [PREENCHER] Atualizado em [PREENCHER] 10 min de leitura
Neste artigo
Lance fixo no consórcio: a resposta curta
O lance fixo é uma oferta com percentual pré-definido. Todos que ofertam o fixo ofertam a mesma coisa: 30% da carta, no caso dos grupos Yamaha de imóvel. Como ninguém pode ofertar mais nem menos dentro dessa modalidade, a disputa entre eles é resolvida por um critério de desempate escrito no contrato, e não pelo valor.
O lance livre funciona de outro jeito. Cada cota oferta o percentual que quiser, e vence quem oferta mais. Em grupos disputados, o percentual vencedor do livre pode ficar acima de 30%; em grupos tranquilos, pode ficar abaixo. É essa diferença que torna a escolha entre os dois uma decisão de estratégia.
Antes de seguir, a regra de sempre: nenhum tipo de lance garante a contemplação. Ele aumenta as chances de usar o crédito antes, dentro do que o grupo tem de dinheiro em cada assembleia.
Como funciona o lance fixo de 30%
Na assembleia, a administradora primeiro faz o sorteio. Depois apura o lance livre. Só então chega a vez das cotas que ofertaram o lance fixo, desde que o fundo comum do grupo ainda tenha recursos para mais uma carta.
O que acontece quando o fixo vence
A cota é contemplada e os 30% são usados para abater o saldo devedor dela. Você paga esse valor em dinheiro, com FGTS quando a compra é da sua moradia, ou combinando fontes, conforme as regras do contrato. A forma de abatimento, se reduz o prazo ou o valor das parcelas, segue o contrato do grupo [CONFIRMAR com a Yamaha].
O que acontece quando o fixo não vence
Nada é cobrado. A cota continua concorrendo no sorteio e pode ofertar de novo, fixo ou livre, nas próximas assembleias. Ofertar e não vencer não gera multa nem prejuízo.
Como é o desempate entre as cotas do fixo
Como todas ofertam o mesmo percentual, o contrato define quem leva a carta quando há mais ofertas do que recursos. O critério exato dos grupos Yamaha de imóvel está no contrato de adesão [CONFIRMAR com a Yamaha o critério de desempate do lance fixo], e a Tamy mostra esse trecho antes de você decidir.
Resumo para quem tem pressa
- O lance fixo nos grupos Yamaha de imóvel é de 30% da carta.
- Ele é apurado depois do sorteio e de um lance livre.
- Entre quem oferta o fixo, vale o critério de desempate do contrato.
- Lance não vencedor não é cobrado e pode ser repetido no mês seguinte.
Dá para usar o embutido no lance fixo?
É uma dúvida frequente de quem tem menos de 30% guardado. A possibilidade de compor o lance fixo com parte do próprio crédito depende da regra do contrato do grupo [CONFIRMAR com a Yamaha se o embutido pode compor o lance fixo]. Enquanto isso não estiver confirmado para o seu grupo, trate o fixo como um lance pago com dinheiro próprio ou FGTS, e use o embutido no lance livre, onde a soma das fontes já é aceita.
Essa diferença muda a conta de quem planeja a carta: se o fixo tiver de ser pago só com reserva, os 30% precisam estar guardados quando você decidir ofertar, e não apenas prometidos para depois.
Como funciona o lance livre
No lance livre, você escolhe o percentual. A administradora ordena as ofertas do maior para o menor e contempla a maior, dentro dos recursos daquele mês. Quanto maior a disputa no grupo, maior tende a ser o percentual vencedor.
O lance livre tem teto?
O teto prático é o saldo devedor da cota, porque não faz sentido ofertar mais do que você deve. Entre o mínimo e esse limite, a escolha é sua, e é aqui que a leitura do histórico de lances do grupo faz diferença.
Como somar fontes no lance livre
O lance livre pode reunir dinheiro próprio, FGTS para moradia e o lance embutido de até 25% do próprio crédito. Os percentuais se somam. Quem não tem a reserva toda de uma vez pode estudar o lance parcelado no consórcio em 4 vezes, sem juros, lembrando que o crédito só é liberado depois da 4ª parcela.
Lance fixo x lance livre: o que muda
A tabela resume as diferenças. Ela não traz percentual vencedor de grupo nenhum, porque isso muda a cada assembleia.
| Ponto | Lance fixo | Lance livre |
|---|---|---|
| Percentual ofertado | 30% da carta, definido em contrato | À sua escolha |
| Quem vence | Uma das cotas do fixo, pelo desempate do contrato | A maior oferta do mês |
| Momento na assembleia | Depois do sorteio e de um lance livre | Logo depois do sorteio |
| Previsibilidade do valor | Total: você sabe quanto vai pagar | Baixa: depende da disputa |
| Previsibilidade da vitória | Depende de quantos ofertam o fixo | Depende do percentual dos outros |
| Combina com | Quem tem 30% e quer valor certo | Quem tem mais ou menos que 30% e lê o histórico |
Repare que nenhum dos dois é melhor sempre. O fixo troca a dúvida sobre o valor por uma dúvida sobre o desempate. O livre troca a certeza do valor pela chance de vencer com menos, ou de precisar de mais.
“Lance não é aposta. É uma conta que começa no seu caixa e termina no histórico do grupo.”
Tamy de Almeida, representante autorizada do Consórcio Yamaha
Exemplos com números redondos
Os exemplos usam cartas de valor redondo, sem relação com tabela de grupo, para mostrar só a lógica de cada lance.
Valor do lance fixo = valor da carta × 30%
Carta de R$ 300 mil com reserva de R$ 90 mil
A reserva cobre exatamente o lance fixo. Se nos últimos meses o lance livre vencedor ficou abaixo de 30%, ofertar no livre um percentual um pouco acima do histórico pode sair mais barato. Se ficou acima, o fixo é a forma de concorrer com os 90 mil sem precisar de mais.
Carta de R$ 400 mil com reserva de R$ 60 mil
A reserva dá 15% da carta, abaixo do fixo. Somando o embutido de até 25%, o percentual possível sobe para 40%, mas o crédito para o imóvel cai na mesma proporção do embutido. Aqui, o lance livre com a soma das fontes é o caminho, e o planejamento da carta precisa considerar o que vai sobrar para a compra.
Carta de R$ 200 mil com reserva de R$ 100 mil
A reserva dá 50% da carta, bem acima do fixo. O livre permite usar mais força quando o grupo está disputado, e o fixo permite guardar parte da reserva quando 30% basta para concorrer. É o caso em que acompanhar o histórico mês a mês vale mais.
Qual lance combina com o seu caixa
A pergunta certa não é qual lance é melhor, e sim qual cabe na sua reserva sem comprometer o resto do plano.
O fixo tende a combinar
- Quem tem cerca de 30% da carta e quer valor certo.
- Quem não quer acompanhar o percentual dos outros todo mês.
- Grupos em que o livre vencedor costuma ficar acima de 30%.
O livre tende a combinar
- Quem tem menos de 30% e soma embutido, FGTS ou parcelamento.
- Quem tem mais de 30% e quer força em grupo disputado.
- Grupos em que o livre vencedor costuma ficar abaixo de 30%.
Dá para alternar entre os dois?
Dá. A escolha é feita a cada assembleia, e não uma vez para o plano inteiro. Muitos clientes da Tamy começam pelo fixo nos meses em que o livre está alto e passam para o livre quando a disputa esfria. O conjunto de modalidades está em tipos de lance no consórcio.
Erros comuns com o lance fixo
Três erros aparecem com frequência em quem chega à Tamy depois de ofertar sozinho.
Achar que o fixo vence sempre
Em grupos com muitas cotas ofertando o fixo, a disputa pelo desempate pode durar vários meses. Saber quantas cotas costumam ofertar o fixo ajuda a ter expectativa realista.
Ofertar sem ter os 30% disponíveis
Se o lance vencer e o pagamento não for feito no prazo, a contemplação é cancelada e a carta volta para o grupo. Antes de ofertar, o dinheiro precisa estar separado, ou a fonte de FGTS precisa estar conferida.
Esquecer os custos fora da carta
Quem usa toda a reserva no lance pode ficar sem dinheiro para ITBI, escritura e registro, que não saem da carta. A reserva precisa cobrir lance e custos da compra.
Como decidir entre fixo e livre
A decisão leva poucos minutos quando você tem os números certos na mão.
Roteiro de decisão a cada assembleia
- Calcule 30% da sua carta: é o valor do lance fixo.
- Some as suas fontes: reserva, FGTS para moradia e embutido.
- Olhe o histórico do grupo: o percentual vencedor do livre nos últimos meses.
- Compare: se o livre vence abaixo de 30%, o livre pode ser mais barato; se vence acima, o fixo pode ser a porta.
- Separe os custos da compra: antes de definir o lance.
O passo mais difícil é o terceiro: ler o histórico sem cair na armadilha de um número mágico. Esse raciocínio está em quanto dar de lance para ser contemplado no consórcio.
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As regras de lance seguem a Lei 11.795/2008 (abre em nova aba) e o contrato do grupo. Você confirma a autorização da administradora no Banco Central (abre em nova aba).
Perguntas frequentes sobre o lance fixo
Qual o percentual do lance fixo no consórcio Yamaha de imóvel?
É de 30% da carta de crédito, definido no contrato dos grupos de imóvel.
O lance fixo é apurado antes ou depois do lance livre?
Depois. Pela regra Yamaha, o fixo é apurado depois do sorteio e de um lance livre, se o grupo ainda tiver recursos no mês.
O que acontece se duas cotas ofertarem o lance fixo?
Vale o critério de desempate do contrato do grupo, que a Tamy mostra antes de você ofertar.
Posso usar FGTS no lance fixo?
Pode, quando a compra é da sua moradia e a sua conta cumpre as regras do fundo.
Lance fixo garante a contemplação?
Não. Ele depende dos recursos do grupo e do desempate entre as cotas que ofertaram o mesmo percentual.
