Contemplação e lances · Antes de entrar no grupo
Como escolher grupo de consórcio: grupo novo ou em andamento
Para saber como escolher grupo de consórcio, compare quatro coisas: o prazo que falta até o fim do grupo, quantas contemplações ele costuma ter por assembleia, o perfil dos lances que têm vencido e a faixa de créditos disponível. Grupo novo dá mais tempo e parcelas diluídas em mais meses; grupo em andamento tem histórico para analisar e menos tempo até o encerramento. Nenhum dos dois é melhor sempre: depende do seu prazo, da sua reserva para lance e do seu objetivo.
Por Tamy de AlmeidaRepresentante autorizada do Consórcio Yamaha Publicado em [PREENCHER] Atualizado em [PREENCHER] 9 min de leitura
Neste artigo
Como escolher grupo de consórcio: a resposta curta
O grupo é o conjunto de pessoas que paga as parcelas que formam as cartas de crédito. Todos os participantes de um grupo contribuem para o mesmo fundo comum, e as contemplações de cada assembleia dependem do dinheiro que esse fundo tem disponível. Por isso, escolher o grupo é escolher o ambiente em que a sua cota vai concorrer.
Quase todo mundo decide olhando só o valor mensal. Serve como primeiro filtro, mas deixa de fora o que mais pesa no tempo até a contemplação. Este artigo mostra os critérios que vale comparar e o que cada um diz sobre o grupo.
Grupo novo ou grupo em andamento
Grupo novo é o que está começando, com as primeiras assembleias. Grupo em andamento já tem meses ou anos de assembleias realizadas, e você entra numa cota que estava vaga. As duas opções têm prós e contras bem diferentes.
| Ponto | Grupo novo | Grupo em andamento |
|---|---|---|
| Prazo para pagar | O prazo inteiro do plano | Só o prazo que falta até o encerramento |
| Peso mensal | Diferença diluída em mais meses | Mais concentrado, porque sobra menos tempo |
| Histórico para analisar | Nenhum, só a regra do plano | Assembleias e lances já realizados |
| Disputa por lance | Ainda se formando | Já tem um padrão observável |
| Contemplação no fim | Distante | Mais próxima para quem ainda não saiu |
A linha do peso mensal costuma surpreender. Quem entra num grupo em andamento precisa pagar a mesma carta em menos meses, e por isso a parcela tende a ser maior do que a de um grupo novo com o mesmo crédito. Em troca, o encerramento está mais perto, e todo participante que ainda não foi contemplado será até o fim do grupo.
Quando o grupo novo faz mais sentido
Para quem tem prazo longo, quer a menor parcela possível e não tem reserva para lance, o grupo novo é o caminho natural. Você participa desde o começo e tem mais tempo para formar uma reserva e ofertar lances mais adiante.
Quando o grupo em andamento faz mais sentido
Para quem consegue pagar uma parcela maior e quer reduzir a distância até o encerramento, o grupo em andamento pode encurtar o caminho. Também é o preferido de quem gosta de analisar números, porque o histórico de lances existe e pode ser lido.
Os quatro critérios para comparar grupos
1. Prazo restante
É o número de meses até a última assembleia. Ele define quanto tempo você paga e até quando, no pior caso, espera a contemplação. Compare com o seu horizonte: se você precisa do imóvel em cinco anos e o grupo tem quinze pela frente, o lance vai ter de fazer o trabalho.
2. Contemplações por assembleia
Na Yamaha, as contemplações de cada assembleia acontecem por sorteio, lance livre e lance fixo, conforme a disponibilidade financeira do grupo. Grupos com mais participantes e fundo comum mais robusto tendem a ter mais contemplações por mês. O número não é uma promessa, é um retrato do que o caixa permite.
3. Perfil dos lances vencedores
Em grupos em andamento, dá para ver em que faixa os lances livres têm vencido. Um grupo em que os lances costumam ser muito altos exige mais reserva; outro, com lances mais modestos, pode combinar melhor com o lance embutido de 25%. A faixa muda com o tempo, então o histórico serve como referência, nunca como garantia.
4. Faixa de créditos do grupo
Cada grupo trabalha com uma faixa de valores de carta. Ela importa para quem pode precisar de aumento de crédito no futuro, porque o aumento fica limitado ao maior crédito do grupo. Escolher um grupo com espaço acima da sua carta evita bater no teto mais tarde.
Como ler o histórico de um grupo
O histórico de assembleias é a principal fonte de informação de um grupo em andamento. Ele aparece no resultado mensal das assembleias, que a administradora divulga aos participantes. Na leitura, procure tendências, não números isolados.
- Quantas cotas foram contempladas por mês nos últimos meses, e se o número se mantém.
- Em que faixa ficaram os lances livres vencedores, e se a faixa sobe ou desce.
- Quantas contemplações saíram pelo lance fixo de 30%.
- Se houve assembleias sem contemplação por falta de recurso no fundo.
Um mês fora da curva não diz muito. Seis meses na mesma direção dizem bastante. O histórico de cada grupo Yamaha disponível para você é analisado pela Tamy com os dados oficiais [PREENCHER] e nunca publicado no site, porque muda a cada assembleia.
“Grupo bom não existe no abstrato. Existe o grupo que combina com o prazo, a parcela e a reserva de lance daquela pessoa. Já vi o mesmo grupo ser ótimo para um cliente e uma péssima ideia para o seguinte.”
Tamy de Almeida, representante autorizada do Consórcio Yamaha
Qual grupo combina com cada perfil
Tende a combinar com grupo novo
- Quem pode esperar e tem horizonte de muitos anos.
- Quem quer a parcela mais diluída possível.
- Quem ainda vai formar reserva para lance.
- Quem está começando um plano de várias cartas.
Tende a combinar com grupo em andamento
- Quem pode pagar uma parcela maior.
- Quem quer menos tempo até o encerramento.
- Quem tem reserva para ofertar lance logo.
- Quem quer analisar histórico antes de entrar.
O investidor com várias cartas costuma combinar os dois: parte das cartas em grupos novos, para manter as parcelas leves, e parte em andamento, para ter chances de imóvel mais cedo. Essa distribuição faz parte da estratégia de lance consórcio que a Tamy monta no método.
Três mitos sobre a escolha do grupo
Grupo em andamento tem vaga porque é ruim
Nem sempre. Cotas ficam vagas quando alguém desiste ou é excluído por atraso, o que acontece em qualquer grupo. A vaga em si não diz nada sobre a qualidade do grupo; o histórico diz.
No grupo novo todo mundo sai ao mesmo tempo
Também não. As contemplações seguem a disponibilidade do fundo ao longo de todo o prazo. Num grupo novo, a fila é a mais longa, e o lance é o que muda a posição de quem quer sair antes.
Escolhendo o grupo certo, a contemplação vem logo
Esse é o mito mais perigoso. A escolha do grupo melhora as condições da disputa, mas não define o resultado. Sorteio é sorteio, e lance depende dos outros participantes. Quem promete prazo de contemplação com base no grupo está prometendo o que ninguém controla.
Como a Tamy analisa os grupos com você
A análise começa pelo seu objetivo e pelo seu orçamento, não pelo grupo. Com essas duas respostas, a Tamy separa os grupos Yamaha de imóvel com prazo e faixa de crédito compatíveis e compara o histórico de cada um. Depois que você entra, ela acompanha as assembleias e avisa quando o perfil do grupo muda. Esse acompanhamento é descrito no guia sobre o que acontece depois de entrar no grupo de consórcio.
Se você já está num grupo e sente que ninguém acompanha a sua cota, o artigo sobre vendedor de consórcio sumiu explica como recuperar o acesso às informações e quem procurar na administradora.
O que acontece quando o grupo está perto do fim
Nas últimas assembleias, os participantes que ainda não foram contemplados vão saindo até o encerramento, porque o grupo precisa entregar todos os créditos. Para quem entra numa cota vaga perto do fim, isso encurta muito a espera, mas a parcela fica pesada, já que a carta inteira precisa ser paga em poucos meses. É uma escolha que só faz sentido para quem tem renda folgada ou já tem boa parte do valor guardado.
Um grupo para cada carta
Quem tem mais de uma carta não precisa colocá-las no mesmo grupo. Ao contrário: espalhar as cartas em grupos com prazos e perfis de lance diferentes reduz a dependência de um único fundo e de uma única disputa. Se um grupo passa por uma fase de lances muito altos, as outras cartas continuam concorrendo em outro ambiente. A escolha de cada grupo é feita com o mesmo roteiro deste artigo, repetido para cada carta.
Nada disso exige que você vire especialista em assembleias. O papel da Tamy é fazer essa leitura com você, explicar o que os números indicam e deixar a decisão final nas suas mãos, com os dados oficiais da administradora sobre a mesa.
Checklist para comparar dois grupos
Pergunte isto sobre cada grupo antes de decidir
- Prazo restante: quantos meses faltam até o encerramento.
- Contemplações: quantas por assembleia, em média, nos últimos meses.
- Lances: em que faixa os lances livres têm vencido.
- Créditos: qual é o maior crédito do grupo, pensando em aumento futuro.
- Parcela: quanto fica para a sua carta, na simulação oficial.
Com as respostas dos dois grupos lado a lado, a escolha fica mais clara. Peça a análise à Tamy, que compara os grupos disponíveis para a sua carta.
Resumo para quem tem pressa
- Compare prazo restante, contemplações por assembleia, lances e faixa de crédito.
- Grupo novo dilui mais a parcela; grupo em andamento tem histórico e fim mais próximo.
- O histórico mostra tendência, não garante resultado.
- O melhor grupo é o que combina com o seu prazo e a sua reserva.
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Para conferir: a formação dos grupos e as regras das assembleias estão na Lei 11.795/2008 (abre em nova aba); a autorização das administradoras está no Banco Central (abre em nova aba); e os números do setor estão na ABAC (abre em nova aba).
Perguntas frequentes sobre como escolher o grupo
É melhor entrar em grupo novo ou em andamento?
Depende do seu prazo e da sua reserva. Grupo novo dilui mais a parcela; grupo em andamento tem histórico e encerramento mais próximo.
Por que a parcela do grupo em andamento é maior?
Porque a mesma carta é paga em menos meses, já que o grupo tem menos tempo até o fim.
Dá para saber quantas pessoas são contempladas por mês?
Dá para ver o histórico das assembleias, mas o número futuro depende da disponibilidade do fundo do grupo.
O grupo influencia o lance?
Influencia. Cada grupo tem um padrão de lances vencedores, que muda com o tempo.
Posso trocar de grupo depois de entrar?
Em regra, a cota fica no grupo em que você entrou. As condições de transferência do plano Yamaha são confirmadas na adesão.
