Contemplação e lances · Sinal de alerta: ninguém pode marcar a data
Consórcio com data certa de contemplação existe? Por que é sinal de alerta
Ninguém consegue vender consórcio com data certa de contemplação. A lei só prevê duas formas de liberar a carta, sorteio e lance, e nenhuma delas tem calendário: uma é decidida pela sorte na assembleia e a outra pela comparação com ofertas que você não conhece. Quem promete mês ou prazo fechado está prometendo o que não controla. Trate a promessa como sinal de alerta e confira a representante e a administradora antes de pagar qualquer valor.
Por Tamy de AlmeidaRepresentante autorizada do Consórcio Yamaha Publicado em [PREENCHER] Atualizado em [PREENCHER] 9 min de leitura
Neste artigo
Nenhum consórcio tem data certa: a resposta curta
A pergunta aparece de várias formas: em quanto tempo vou receber a carta, existe grupo que contempla no terceiro mês, dá para combinar o mês da contemplação. A resposta honesta é sempre a mesma. O consórcio é um sistema de autofinanciamento em grupo, e a carta é liberada para quem for sorteado ou tiver o lance vencedor. Não há um calendário individual.
Isso não quer dizer que o consórcio seja um jogo de sorte. Quer dizer que o planejamento acontece em outro lugar: na escolha do grupo, na reserva para lance e no tempo que você aceita esperar. Este artigo mostra por que a promessa de mês fechado não para em pé, como ela costuma aparecer na venda e o que fazer se você já assinou ouvindo isso.
Por que ninguém marca o mês da contemplação
O sorteio é aleatório por definição
Na assembleia, o sorteio escolhe entre os participantes em dia, sem preferência. Se o resultado pudesse ser combinado antes, deixaria de ser sorteio. Nem a administradora, nem a representante, nem outro participante sabem quem será sorteado no mês que vem.
O lance depende das ofertas dos outros
Pelo lance, vence quem oferecer mais, dentro das regras da modalidade. Você sabe quanto vai oferecer, mas não sabe quanto os demais vão oferecer naquela assembleia. Uma oferta que venceria num mês pode ficar abaixo no seguinte. Por isso, nem mesmo o lance alto transforma o mês da contemplação em compromisso.
O número de contemplações muda
A quantidade de cartas liberadas em cada assembleia depende do dinheiro disponível no fundo comum do grupo, que varia com a arrecadação e com os lances pagos. Em alguns meses há mais contemplações; em outros, menos. Isso também impede qualquer previsão individual.
Como a promessa aparece na venda
A promessa raramente vem escrita. Ela aparece na conversa, no áudio de mensagem ou num anúncio de rede social, e quase sempre vem acompanhada de pressa. Saber reconhecer o formato ajuda a não cair.
| O que dizem | O que costuma estar por trás | O que perguntar |
|---|---|---|
| 'Esse grupo contempla rápido, em poucos meses você pega' | Ritmo passado vendido como compromisso | Qual cláusula do contrato prevê esse prazo? |
| 'Com esse lance você sai na próxima assembleia' | Ignora as ofertas dos outros participantes | Qual foi o patamar das ofertas nos últimos meses? |
| 'Tenho uma cota reservada para você' | Venda de cota de terceiros ou golpe | A transferência passa pela administradora? |
| 'É só pagar a taxa que eu libero o crédito' | Cobrança indevida, típica de golpe | Para quem vai esse pagamento, e com qual boleto? |
| 'Contrato é só burocracia, o que vale é o combinado' | Promessa fora do contrato | Pode escrever o combinado no contrato? |
Repare na última coluna. Uma representante séria responde todas essas perguntas sem desconforto, abrindo a cláusula correspondente. Se vier evasiva ou acompanhada de mais pressa, a própria conversa já respondeu o que você precisava saber.
“Quando alguém me pergunta se eu consigo um grupo que contempla em três meses, eu digo que não, e explico por quê. Às vezes a pessoa vai embora procurar quem diga sim. Prefiro perder a venda a começar uma relação de anos com uma mentira.”
Tamy de Almeida, representante autorizada do Consórcio Yamaha
Frases que parecem inofensivas e o que elas escondem
Nem toda promessa é explícita. Algumas frases soam como opinião ou experiência, mas funcionam como compromisso na cabeça de quem ouve. Vale reconhecer três delas.
A média de tempo vendida como prazo
Falar em média de tempo até a contemplação, com fonte, pode ser informação útil. O problema começa quando a média vira expectativa individual: metade das pessoas fica acima da média, por definição. Se alguém usar um número desses, peça a fonte e pergunte o que acontece com quem fica do lado de lá.
O caso de sucesso usado como regra
Histórias de quem foi contemplado no começo do grupo existem e são verdadeiras. Mas elas não dizem nada sobre o seu caso. Um depoimento mostra que a contemplação pode acontecer cedo, e não que vai acontecer com você.
O lance alto vendido como garantia
Oferecer um lance alto melhora a posição na disputa daquele mês, e só. Se outros participantes oferecerem mais, a sua oferta fica de fora. Nenhuma representante séria afirma que um percentual específico assegura a próxima assembleia.
Por que a promessa ainda convence
Quem procura consórcio quase sempre está cansado de esperar: pelo aluguel que não acaba, pela obra parada, pelo imóvel que sobe de preço. Uma frase que encurta essa espera tem apelo enorme, e quem vende sabe disso. A promessa também costuma chegar no fim da conversa, depois de muita explicação correta, quando a pessoa já confia em quem fala. É justamente nesse ponto que vale fazer uma pausa e pedir que tudo o que foi dito apareça por escrito.
Outro motivo é a confusão com o financiamento. No banco, a aprovação do crédito tem prazo previsível, e muita gente imagina que o consórcio funciona igual. Não funciona: no consórcio o crédito é do grupo e vai para quem for contemplado, e é por isso que ele não cobra juros. Trocar a espera por juros é a lógica do financiamento; trocar juros por espera é a do consórcio.
O que diz a lei sobre essa promessa
A Lei 11.795/2008 define que a contemplação é feita por sorteio ou lance, conforme o contrato. Qualquer promessa de mês fechado, portanto, contradiz a própria regra do sistema. Além disso, o Código de Defesa do Consumidor, no artigo 37, proíbe publicidade enganosa, que é a informação capaz de induzir o consumidor ao erro sobre características do produto.
O Banco Central, que regula as administradoras pela Resolução BCB 285, exige que o contrato traga as regras do grupo de forma clara, inclusive como funcionam a contemplação e os lances. O que vale é o que está escrito. Uma promessa verbal que contradiz o contrato não muda a regra do grupo, mas pode servir de prova numa reclamação.
Guarde o que for dito
Se a promessa veio por mensagem ou áudio, salve. Anote data, nome de quem falou e o que foi dito, e peça que a mesma informação seja repetida por escrito. Se a pessoa se recusar a escrever o que acabou de dizer, você já tem a resposta sobre o valor daquela promessa. Em caso de problema, esse registro ajuda na reclamação à administradora, à ouvidoria e ao Banco Central.
Se você já assinou ouvindo uma promessa de data
Muita gente só percebe o problema meses depois, quando a contemplação prometida não acontece. Antes de tomar uma decisão no impulso, vale organizar os passos.
O que fazer se a contemplação prometida não veio
- Releia o contrato: veja o que ele diz sobre contemplação, lances e devolução em caso de saída.
- Junte as provas: mensagens, áudios e anúncios em que a promessa aparece.
- Fale com a administradora: registre o caso no atendimento e anote o protocolo.
- Suba para a ouvidoria: se o atendimento não resolver, com o protocolo em mãos.
- Avalie ficar ou sair com calma: desistir costuma ter custo, e às vezes continuar com um plano de lance é melhor.
Se você está pensando em sair do grupo, entenda primeiro as regras de devolução e as alternativas. Sair no impulso pode transformar um problema de venda num prejuízo financeiro maior.
O que dá para planejar de verdade
Sem mês marcado, o planejamento passa a ser sobre chances e sobre fôlego. Você planeja quanto pode pagar por quanto tempo, quanto consegue reservar para lance e qual modalidade de lance combina com a sua reserva.
Dá para planejar
- O valor da parcela que cabe no mês.
- A reserva para lance, inclusive com FGTS quando permitido.
- A modalidade de lance e o momento de começar a ofertar.
Não dá para planejar
- O mês do sorteio.
- As ofertas dos outros participantes.
- O número de contemplações de cada assembleia.
Entender as modalidades ajuda a usar bem a parte que você controla. O lance embutido no consórcio, como funciona mostra como ofertar usando parte da carta, e o artigo sobre lance livre no consórcio, como funciona compara a oferta livre com a de percentual fixo.
Como conferir antes de pagar
A melhor proteção contra promessa enganosa é a conferência simples, feita antes do primeiro pagamento. São quatro verificações que levam poucos minutos.
Quatro verificações antes de assinar
- Administradora autorizada: consulte o CNPJ na página de instituições do Banco Central.
- Contrato no nome dela: o contrato de adesão traz a administradora e o grupo.
- Boleto oficial: quem recebe o pagamento tem de ser a própria administradora do grupo.
- Nada fora do papel: o que foi prometido e não está no contrato não vale como regra.
A página de transparência reúne os dados da Tamy e da Yamaha e os alertas de consórcio golpe que mais se repetem, cada um com a forma de checar.
Resumo para quem tem pressa
- Contemplação é por sorteio ou lance; ninguém marca o mês.
- Promessa de prazo fechado é sinal de alerta e contradiz o contrato.
- Guarde mensagens e áudios em que a promessa aparece.
- Planeje parcela, reserva e lance; o mês não entra no plano.
Ao assistir, o vídeo é carregado do YouTube. Veja a política de cookies.
Para conferir: a contemplação por sorteio e lance está na Lei 11.795/2008 (abre em nova aba); a publicidade enganosa é tratada no artigo 37 do Código de Defesa do Consumidor (abre em nova aba); e a autorização das administradoras pode ser consultada no Banco Central (abre em nova aba).
Perguntas frequentes sobre data marcada de contemplação
Algum grupo de consórcio contempla num mês combinado?
Não. A contemplação é por sorteio ou lance em assembleia, e nenhum dos dois pode ser combinado antes.
Um lance alto assegura a próxima assembleia?
Não. Ele melhora a posição na disputa, mas vence quem oferecer mais naquele mês, e você não conhece as outras ofertas.
Prometer prazo de contemplação é proibido?
A promessa contradiz as regras do consórcio e pode ser tratada como publicidade enganosa pelo Código de Defesa do Consumidor.
O que faço se me prometeram um prazo e não aconteceu?
Junte as provas, registre o caso na administradora, suba para a ouvidoria e só então avalie ficar ou sair do grupo.
Como sei se a representante é séria?
Ela explica as regras com o contrato aberto, não promete mês e manda todo pagamento para a administradora por boleto oficial.
